5 keer om erover na te denken

Het herfinancieringsproces kan omslachtig en duur zijn, maar op de lange termijn de moeite waard. Voordat u instapt, wilt u er zeker van zijn dat u om de juiste redenen herfinanciert.

Sommige mensen herfinancieren om redenen die uiteindelijk niet financieel voordelig zijn. U kunt bijvoorbeeld herfinancieren voor een langere termijn voor lagere maandelijkse betalingen, maar uiteindelijk duizenden meer rente betalen door uw lening te verlengen.

Er zijn echter genoeg goede redenen om te herfinancieren. Hier zijn vijf keer dat het nuttig kan zijn om uw hypotheek te herfinancieren:

1. Om een ​​lager tarief vast te leggen

De tarieven zijn momenteel relatief laag, maar stijgen gestaag. Het kan de moeite waard zijn om uw huidige hypotheek over te schakelen naar een hypotheek met een lager tarief terwijl u dat kunt, vooral als het nieuwe tarief aanzienlijk lager zou zijn.

Hoe ouder uw huidige hypotheek, hoe groter het verschil kan zijn bij het oversluiten. Als uw hypotheek een paar jaar oud is, kunt u waarschijnlijk een tarief krijgen dat op dit moment iets beter is. Maar als uw hypotheek 10 jaar oud is, kan het verschil aanzienlijk zijn, omdat de tarieven 10 jaar geleden hoger waren dan vorig jaar.

2. Overstappen van een ARM naar een hypotheek met vaste rente

Misschien was uw oorspronkelijke hypotheek een hypotheek met aanpasbare rente, waardoor uw rente de eerste paar jaar hetzelfde blijft en deze vervolgens periodiek wordt gewijzigd. Als uw introductieperiode ten einde loopt, overweegt u misschien wat uw volgende stap is.

Omdat de tarieven op dit moment nog steeds laag zijn, kan uw ARM-tarief tijdens uw eerste jaarlijkse tariefverschuiving zelfs dalen. Ook al is dat goed nieuws, u kunt toch overwegen om te herfinancieren naar een hypotheek met vaste rente.

De tarieven zijn relatief laag en u wilt waarschijnlijk zo lang mogelijk een super laag tarief behouden. Als je nog 25 jaar op je ARM hebt, dan zal je tarief volgend jaar of zelfs het jaar erna misschien niet stijgen, maar dat zal op een gegeven moment waarschijnlijk wel gebeuren. De tarieven blijven niet gegarandeerd voor altijd laag.

Maar als u een hypotheek met vaste rente krijgt, kunt u een historisch lage rente vastzetten voor de hele looptijd van uw lening, zonder het risico te lopen later een verhoging te riskeren.

3. Om uw leentermijn te verkorten

Wilt u uw hypotheek vervroegd aflossen? Oversluiten naar een hypotheek met een kortere looptijd kan een goede manier zijn om dit te doen.

Misschien heb je nog 25 jaar van je hypotheek, maar wil je oversluiten naar een lening van 15 jaar. Als u dit doet, bespaart u 10 jaar op uw hypotheek. U betaalt ook veel minder rente omdat a) uw nieuwe hypotheek waarschijnlijk een lager tarief heeft dan uw oude, en b) u minder lang rente betaalt.

4. Om gebruik te maken van uw eigen vermogen

Als uw huis in waarde is gestegen sinds u het kocht, wilt u misschien een contante herfinanciering doen. Met dit type herfinanciering sluit u een lening af die groter is dan het bedrag dat u nog verschuldigd bent en ontvangt u een deel van de waarde van uw huis in contanten.

Denk na over hoe u het geld zou gebruiken voordat u een uitbetalingsherfinanciering aanvraagt. Dit soort lening kan geweldig zijn voor het afbetalen van hoogrentende creditcardschulden, voor reparaties aan huis of voor het doen van aankopen die anders uw kwaliteit van leven zouden verbeteren.

U wilt waarschijnlijk geen contante herfinanciering gebruiken voor frivole aankopen. U moet kosten betalen wanneer u herfinanciert, dus herfinanciering om onnodige redenen is de kosten misschien niet waard. Maar er zijn geen wettelijke beperkingen voor hoe u het geld kunt besteden. Uiteindelijk bent u degene die beslist of een contante herfinanciering het geld en de moeite waard is.

5. Om van een particuliere hypotheekverzekering af te komen

U betaalt waarschijnlijk maandelijkse betalingen voor een particuliere hypotheekverzekering als u minder dan 20% had voor een aanbetaling toen u het huis kocht. U kunt uw geldschieter vragen om PMI te annuleren zodra u 20% eigen vermogen in uw huis heeft bereikt, maar ze kunnen niet garanderen dat ze uw verzoek goedkeuren. De geldschieter zal PMI automatisch annuleren zodra u 22% eigen vermogen in uw huis heeft.

Maar als het nog een tijdje zal duren voordat u 20% of 22% eigen vermogen in het huis bereikt, kunt u mogelijk herfinancieren om PMI op te zeggen. Als uw geherfinancierde hypotheek minder dan 80% van uw woningwaarde bedraagt, heeft u geen PMI nodig voor de nieuwe lening.

Het opzeggen van PMI op zich is misschien niet de beste reden om te herfinancieren, omdat u meer aan kosten zou kunnen betalen dan u aan PMI zou besparen. Maar als u het opzeggen van PMI combineert met andere voordelen, zoals het vastzetten van een lager tarief, dan kan het een goede zet zijn.

Dingen om te overwegen voordat u herfinanciert

Twee mensen kunnen dezelfde reden hebben om te herfinancieren, maar het is een goede financiële zet voor de een en een slechte zet voor de ander. Hier zijn een paar vragen die u uzelf moet stellen voordat u herfinanciert:

Zijn uw financiën op orde?

Uw credit score en de verhouding tussen schulden en inkomen spelen een grote rol bij het rentepercentage dat u krijgt. Een hogere kredietscore en een lagere DTI-ratio resulteren doorgaans in een beter tarief.

De tarieven kunnen nu in het algemeen lager zijn dan toen u uw eerste hypotheek afsloot. Maar u krijgt misschien geen beter tarief als uw credit score in die tijd aanzienlijk is gedaald. U krijgt misschien ook niet de beste deal als u meer schulden heeft gemaakt of als uw inkomen is gedaald.

U kunt uw kredietscore verhogen door op tijd te betalen, schulden af ​​te betalen en uw kredietwaardigheid te verlengen. U kunt uw DTI-ratio verlagen door een verhoging op het werk te vragen, wat extra geld te verdienen door middel van een bijzaak of schulden af ​​te lossen.

Herfinanciering is misschien niet de juiste stap voor u vandaag, maar als u uw financiën opstapelt, kan het later een goede deal zijn.

Hoe lang duurt het voordat je hebt goedgemaakt wat je zou betalen aan sluitingskosten?

Net als bij het afsluiten van uw eerste hypotheek moet u bij het oversluiten afsluitkosten betalen.

De sluitingskosten bedragen doorgaans duizenden dollars. Vraag bij het zoeken naar geldschieters om te herfinancieren om gespecificeerde lijsten met vergoedingen, zodat u een idee krijgt van hoeveel u zult betalen. Maak vervolgens een analyse van de cijfers en beslis of u tevreden bent met de resultaten.

Laten we zeggen dat u $ 6.000 uitgeeft aan afsluitingskosten om te herfinancieren in een hypotheek met dezelfde looptijd en een lager tarief. U ontdekt dat de lagere rentevoet u helpt om in minder dan twee jaar break-even te maken (bespaart zoveel geld als u aan afsluitingskosten hebt uitgegeven) en u bent comfortabel met dat tijdsbestek.

Vervolgens stelt u vast dat als u probeert te herfinancieren naar een kortere termijn, zodat u uw lening eerder kunt aflossen, het meer dan vier jaar zou kosten om de afsluitingskosten in te halen. Je besluit dat het niet de moeite waard is om zoveel geld vooraf te investeren om vier jaar te wachten voordat het zich financieel terugbetaalt.

Als het gaat om de hoeveelheid tijd die je nodig hebt om geld te besparen, zijn er geen strikte goede of foute antwoorden. Het gaat erom waar je je prettig bij voelt.

creditSource link

ZIE JE GEDACHTEN

Laat een reactie achter

Technluxury.com
Logo
Enable registration in settings - general
Vergelijk items
  • Totaal (0)
Vergelijken
0
Shopping cart