Amerikaanse handelsgroepen hebben het CFPB gevraagd om het optreden van roodstandsvergoedingen te onderbreken

• Amerikaanse handelsgroepen vroegen het Consumer Financial Protection Bureau om het harde optreden tegen rekening-courantkredieten te onderbreken.
• Een groeiend aantal gevestigde exploitanten voegt al alternatieve liquiditeitshulpdiensten toe of promoot deze proactief.
• Insider Intelligence publiceert honderden onderzoeksrapporten, grafieken en prognoses over de banksector. Lees meer over klant worden.

Het nieuws: Amerikaanse handelsgroepen voor financiële diensten onder leiding van de American Bankers Association (ABA) vroeg het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) om zijn in afwachting van hardhandig optreden op rekening-courantkredieten, met het argument dat het consumenten de mogelijkheid zou kunnen ontnemen om te voorkomen dat ze achterlopen met hun persoonlijke uitgaven. In de tussentijd willen ze dat de toezichthouder inzicht krijgt in gebruikers die vaak rood staan.

Meer hierover: Op het spel staat een inkomstenbron die in 2020 $ 8,82 miljard voor banken opbracht, volgens S&P Global Market Intelligence.

De verenigingen beweren dat het beperken van rood staan-gerelateerde items sommige mensen slechter af zal maken omdat ze de toegang tot een oplossing zullen verliezen die hen helpt hun kortetermijnbeheer te beheren.

liquiditeit

— mogelijk leidend tot:

• Een toename van geweigerde transacties en geretourneerde cheques.
• Vergoedingen van handelaren en verhuurders.
• Hits voor kredietbeoordelingen.
• Vereisten om postwissels of andere betaalmethoden te gebruiken.

De groepen wezen ook op gegevens van de publieke opinie bij het maken van hun pleidooi, zoals:

• EEN enquête 2021 uit Curinos, waaruit bleek dat 62% van de respondenten zei dat ze hun steun voor regelgeving zouden heroverwegen als dit zou leiden tot beperkte toegang tot rood staan.
• Een ochtend consult enquête waaruit blijkt dat drie op de vier respondenten blij waren dat hun roodstand gedekt was. De enquête van oktober 2021 was: in opdracht door de ABA, en stelde ook vast dat 62% antwoordde dat het redelijk is om een ​​rekening-courantkrediet aan te rekenen.

De handelsorganisaties wezen ook op maatregelen die financiële instellingen al nemen om de blootstelling aan rood staan ​​van consumenten te verminderen, zoals aflossingsvrije perioden van 24 uur waardoor mensen hun negatieve saldo kunnen elimineren, vroegtijdige toegang tot directe deposito’s en het kunnen koppelen van hun transactierekeningen naar externe geldbronnen.

Anti-blootstellingsmaatregelen zijn onlangs toegevoegd door een reeks grote gevestigde banken, zoals: Wells Fargo, bank van Amerika, en JPMorgan Chase.

Wat willen de verenigingen? Ze deden een beroep op het CFPB om de voorkeuren voor rood staan ​​van consumenten te bestuderen en gegevens te verzamelen, waaronder:

• Welke tijden en behoeften ertoe leiden dat consumenten doorgaans rood staan.
• Of de bescherming tegen rood staan ​​de consument heeft geholpen om late vergoedingen, ontberingen zoals huisuitzettingen of het afsluiten van nutsvoorzieningen te voorkomen.
• Of ze alternatieven kennen om hun rekening-courantkredieten in te dekken, of er gebruik van hebben gemaakt.
• Waarom mensen kiezen voor roodstandbescherming versus andere beschikbare opties.

De grote afhaalmaaltijd: Hoewel het verzoek van de handelsgroepen aan het CFPB om inzicht te krijgen in de motieven en het bewustzijn van consumenten redelijk is, zal het wettelijk inperken van rekening-courantkosten mensen niet noodzakelijkerwijs ertoe aanzetten om de ene ontbering voor de andere te ruilen.

Een groeiend aantal gevestigde exploitanten voegt al alternatieve liquiditeitshulpdiensten toe of promoot deze proactief, zoals:

• Kortlopende leningen voor kleine bedragen.
• Bestaande maatregelen tegen rood staan ​​handiger maken door overboekingen van externe rekeningen te laten vallen.
• Respijtperiodes en vroege toegang tot directe stortingen.

Consumenten zijn niet per se enthousiast over rekening-courantkredieten, ook al is de vraag of ze redelijk zijn.

• Bankreus Truist – die deze week onthuld twee gratis accounts en maatregelen tegen blootstelling:dat is genoteerd dat het deze wijzigingen heeft aangebracht na het verzamelen van input van zijn klanten.:
• Enquêtegegevens van Morning Consult die deze maand in de schijnwerpers stonden gevonden dat mensen die afhankelijk zijn van rood staan, meer dan twee keer zoveel kans hebben om binnen de komende zes maanden een relatie aan te gaan met een andere financiële instelling.
• Een enquête van juni 2021 van het bedrijf liet ook zien verdeelde sentimenten over de praktijk, waarbij 52% de vergoedingen als oneerlijk beschouwt en 48% ze als redelijk beschouwt.

Meer van dit soort verhalen lezen? Zo kunt u toegang krijgen:

1. Sluit u aan bij andere Insider Intelligence-klanten die elke dag bankprognoses, briefings, grafieken en onderzoeksrapporten in hun inbox ontvangen. >> Klant worden
2. Verken gerelateerde onderwerpen dieper. >> Blader door onze dekking

Huidige abonnees hebben toegang tot het volledige inhoudarchief van Insider Intelligence hier.