De 5 soorten hypotheekherfinancieringen – welke is het beste voor u?

  • U moet een sterk financieel profiel hebben om in aanmerking te komen voor een regelmatige herfinanciering op basis van rente en termijn.
  • Als u niet in aanmerking komt, kunt u een cash-in, geen sluitingskosten of een stroomlijning van herfinanciering overwegen.
  • Met een uitbetalingsherfinanciering kunt u lenen tegen het eigen vermogen in uw huis om contant geld voor andere doeleinden te gebruiken.
  • Bekijk de keuzes van Insider voor de beste hypotheekverstrekkers »

Het oversluiten van uw hypotheek kan een geweldige manier zijn om financiële doelen te bereiken. Er zijn verschillende soorten herfinancieringen waaruit u kunt kiezen, afhankelijk van uw doelstelling en het soort herfinanciering waarvoor u in aanmerking komt.

Blijf lezen om meer te weten te komen over elk type hypotheekherfinanciering.

1. Herfinanciering op termijn

Een rente-en-termijn herfinancieren is waarschijnlijk wat u beschouwt als een ‘reguliere herfinanciering’. U vervangt uw oorspronkelijke hypotheek door een nieuwe met andere voorwaarden. Uw rentepercentage en maandelijkse betalingen zullen veranderen en u zult waarschijnlijk herfinancieren naar een nieuwe looptijd.

Conventionele hypotheken, FHA-, VA- en USDA-hypotheken komen in aanmerking voor herfinanciering op basis van rente en termijn. U hebt een bepaalde kredietscore, schuld-inkomensverhouding en hoeveelheid eigen vermogen in uw huis nodig, maar de exacte vereisten zijn afhankelijk van het type hypotheek dat u heeft.

U kunt bijvoorbeeld een rente-en-termijn herfinancieren van een FHA-hypotheek naar een andere FHA-hypotheek. Of u besluit dat u wilt overstappen van een FHA-hypotheek naar een conventionele hypotheek.

2. Cash-out herfinancieren

Met een contante herfinanciering vervangt u nog steeds uw oude hypotheek door een nieuwe met andere voorwaarden. Maar u sluit eigenlijk een grotere lening af dan u nog aan de woning moet betalen, zodat u het overschot contant kunt ontvangen.

Een cash-out herfinancieren kan een goede optie zijn als u overwaarde in uw huis heeft opgebouwd. De meeste kredietverstrekkers laten u niet meer dan 80% van de waarde van uw huis in contanten ontvangen, dus u houdt ten minste 20% eigen vermogen in het huis.

Laten we zeggen dat uw huis een waarde heeft van $ 200.000 en dat u nog $ 100.000 over heeft om te betalen op uw eerste hypotheek. Dit betekent dat u $ 100.000 aan overwaarde hebt, of 50% van de waarde van het huis.

Als u 20% van uw eigen vermogen in huis moet houden, komt u in aanmerking om 30% van de waarde in contanten of $ 60.000 op te nemen.

Je zou een lening afsluiten van $ 160.000 – dat is $ 100.000 die je al schuldig was aan het huis, en $ 60.000 in contanten.

Conventionele, FHA- en VA-hypotheken komen in aanmerking, maar er is geen uitbetalingsoptie voor USDA-hypotheekherfinanciering. U kunt echter herfinancieren van een USDA-hypotheek naar een conventionele hypotheek om contant geld te ontvangen.

3. Cash-in herfinancieren

Wanneer u uw hypotheek aanvraagt, willen de meeste kredietverstrekkers dat u ten minste 20% eigen vermogen in uw huis heeft. Met andere woorden, ze willen dat uw loan-to-value-ratio 80% of minder is.

Wat als u nog geen 20% eigen vermogen in uw huis heeft, maar u wilt toch herfinancieren voor een betere hypotheekrente of lagere maandlasten? Dat is waar een contante herfinanciering binnenkomt.

Met een cash-in herfinanciert u een grotere betaling aan uw hoofdsom om uw LTV-ratio te verlagen. Stel dat een taxateur naar uw huis kijkt en zegt dat de huidige waarde $ 200.000 is. U bent nog steeds $ 190.000 aan uw hypotheek verschuldigd. Uw LTV-ratio is dus 95%, wat betekent dat u 5% eigen vermogen in uw woning heeft.

U kunt een contante herfinanciering doen en in één keer $ 30.000 betalen om uw hoofdsaldo te verlagen tot $ 160.000. Nu is uw LTV-ratio 80% en heeft u 20% eigen vermogen in uw huis, dus u komt in aanmerking voor herfinanciering.

Cash-in-herfinancieringen zijn niet beperkt tot huiseigenaren die hulp nodig hebben om in aanmerking te komen voor herfinanciering. U kunt besluiten om contant te herfinancieren, alleen omdat u lagere maandelijkse betalingen wilt, of omdat lagere LTV-ratio’s vaak leiden tot betere tarieven.

4. Herfinanciering zonder sluitingskosten

Misschien bent u niet bereid om duizenden sluitingskosten te betalen wanneer u herfinanciert. Met een herfinanciering zonder sluitingskosten kunt u nog steeds herfinancieren naar een nieuwe termijn met een nieuw tarief, net als een herfinanciering op basis van rente en termijn. Maar u betaalt geen forfaitair bedrag bij afsluiting.

U hoeft de sluitingskosten misschien niet vooraf te betalen, maar u betaalt het geld toch na verloop van tijd. De geldschieter vindt gewoon een andere manier om u in rekening te brengen. Er zijn twee belangrijke manieren waarop u de afsluitingskosten kunt betalen: rol de kosten in uw hypotheek of betaal een hogere rente.

5. Stroomlijn herfinancieren

Met een gestroomlijnde herfinanciering kunt u uw hypotheek oversluiten zonder een taxatie te ondergaan. In veel gevallen hoeft u ook uw kredietscore, schuld-inkomensverhouding of bewijs van inkomen niet te tonen.

Stroomlijnen is een goede optie als uw huis in waarde is gedaald, omdat de lagere waarde uw kansen op goedkeuring of een goede prijs niet schaadt. Het kan ook handig zijn als uw financiën niet zo sterk zijn als u zou willen, omdat u uw kredietscore of schuld niet hoeft te tonen.

U kunt door de overheid gesteunde woningleningen stroomlijnen – inclusief hypotheken via de FHA, VA of USDA – maar geen conventionele hypotheken. U herfinanciert van de ene hypotheekvorm weer naar dezelfde hypotheekvorm. U zou bijvoorbeeld herfinancieren van een FHA-lening naar een andere FHA-lening.

Het type hypotheekherfinanciering dat u kiest, hangt af van het type lening dat u heeft, uw kwalificaties en uw financiële doelen.

creditSource link

ZIE JE GEDACHTEN

Laat een reactie achter

Technluxury.com
Logo
Enable registration in settings - general
Vergelijk items
  • Totaal (0)
Vergelijken
0
Shopping cart