Geautomatiseerde hypotheekacceptatiesystemen voor geldschieters uitgelegd

Het versnellen van het aanvraag- en goedkeuringsproces voor hypotheken voor toekomstige huiseigenaren is een prioriteit voor gevestigde exploitanten, die vechten om marktaandeel te behouden tegen niet-banken en startups met alternatieve kredietverlening.

• Het versnellen van het aanvraag- en goedkeuringsproces voor hypotheken voor toekomstige huiseigenaren is topprioriteit voor zowel gevestigde exploitanten als startups.
• Geautomatiseerde hypotheekacceptatie kan dit proces helpen stroomlijnen, waardoor zowel de geldschieter als de klant tijd en geld bespaart.
• Naast de dekking van hypotheken, publiceert Insider Intelligence duizenden onderzoeksrapporten, grafieken en prognoses over de fintech-industrie. Hier leest u meer over klant worden.

Deze nieuwe, digitale bedrijven stroomlijnen het traditionele proces van het aanvragen van hypotheken door geautomatiseerde acceptatie te gebruiken om efficiëntere en veiligere aanvragen en goedkeuringen mogelijk te maken. Hoeveel tijd kan geautomatiseerde acceptatie besparen? Hoe profiteren kredietverstrekkers van verzekeringsautomatisering? Hieronder gaan we in op deze vragen en kijken we wat de toekomst van automatisering is

hypotheken afsluiten

eruit kan zien.

Wat is geautomatiseerde hypotheekacceptatie?

Geautomatiseerde hypotheekacceptatie is het proces waarbij geavanceerde kunstmatige intelligentie (AI)-technologie het besluitvormingsproces voor het verstrekken van hypotheken elektronisch onderneemt door iemands kredietrapport te analyseren.

Door middel van robotic process automation (RPA) en machine learning (ML), neemt de verzekeringssoftware de informatie van klanten op, analyseert deze en genereert aanbevolen voorwaarden waaraan de klant moet voldoen om een ​​lening goed te keuren.

Geautomatiseerde acceptatie helpt hypotheekverstrekkers om te profiteren van kostenbesparingen bij handmatige acceptatie en om de klanttevredenheid te vergroten dankzij de efficiëntie van de software bij het berekenen van potentiële risico’s.

Bovendien beheren systemen voor het verstrekken van leningen het aanvraag- en uitgifteproces voor kredietverstrekkers van verschillende soorten leningen. De software automatiseert grote delen van het leenproces voor kredietverstrekkers en stroomlijnt het aanvraagproces voor kredietnemers.

Geautomatiseerde acceptatie versus handmatige acceptatie

In 2015 lanceerde Quicken Loans Rocket Mortgage – een oplossing die het hypotheekacceptatiesysteem volledig zou veranderen. Quicken Loans ontwikkelde een manier voor klanten om informatie rechtstreeks in hun beugelsysteem in te voeren, zonder dat ze loonstrookjes of bankafschriften hoeven te verstrekken.

Terwijl handmatige acceptatie eerder duurde

hypotheekverstrekkers

dagen om te configureren, kon Rocket Mortgage een aanvraag in ongeveer 10 minuten analyseren – een enorme aantrekkingskracht voor zowel geldschieters als aanvragers.

Sindsdien hebben andere hypotheekverstrekkers, waaronder Fannie Mae en Freddie Mac, het voorbeeld van Quicken Loans gevolgd en geautomatiseerde verzekeringssoftware aangenomen. Geautomatiseerde acceptatiesystemen (AUS) analyseren de financiële informatie van een klant (zoals kredietscore en inkomen) naast de totale waarde van het onroerend goed dat ze willen kopen (meestal bepaald door een taxateur). Van daaruit beslist het systeem om de hypotheekaanvraag van een klant al dan niet goed te keuren of door te verwijzen naar een handmatige verzekeraar.

Op deze manier kunnen klanten die zijn goedgekeurd doorgaan naar de volgende fase van het proces van hypotheken en alleen geselecteerde klanten – misschien degenen die nieuw zijn in het opbouwen van krediet of eerdere financiële problemen hebben gehad – moeten een mens ontmoeten om de acceptatie te voltooien systeem handmatig.

Handmatige hypotheekacceptatie wordt belemmerd door lange wachttijden en filiaalbezoeken, waarbij aanvragers fysiek naar een filiaal moeten gaan of telefonisch met een leningfunctionaris moeten praten. Door middel van handmatige acceptatie wordt financiële informatie die door de aanvrager wordt verstrekt via ondersteunende documenten, zoals loonstrookjes en belastingaangiften, geanalyseerd nadat deze is bevestigd met derden, zoals werkgevers en banken. Bovendien moeten bij hypotheken zowel de geldschieter als de aanvrager wachten tot een beoordeling is gepland en verwerkt, waardoor de cyclustijd alleen maar groter wordt.

Geautomatiseerde hypotheekacceptatie kan aanvragers en hypotheekverstrekkers dus geld, tijd en moeite besparen bij het bepalen of iemand in aanmerking komt voor een hypotheekverzekering.

Geautomatiseerde voordelen voor hypotheekacceptatie

Alternatieve hypotheekverstrekkers die geautomatiseerde acceptatieprocessen gebruiken, kunnen de verwerkingstijden voor leningen verkorten en de rente verlagen, volgens het Online Mortgage Lending Report van Insider Intelligence.

Door een volledig geautomatiseerd hypotheekacceptatieproces mogelijk te maken, kunnen financiële instellingen:

• Gegevens efficiënt extraheren en verzekeraars in staat stellen om informatie gemakkelijk te verifiëren, terwijl de software documenten verwerkt en eventuele inconsistenties signaleert
• Vergelijk lenerinformatie met werkgelegenheidsdatabases
• Genereer taxaties van onroerend goed zonder de noodzaak van officiële taxaties
• Fraude-incidenten verminderen

Als resultaat,

grote banken

zijn op zoek naar de voordelen van het toepassen van technologie voor hypotheekleningen om de toenemende dreiging van insurtechs en niet-banken te bestrijden; ze zullen echter waarschijnlijk meer obstakels tegenkomen dan hun concurrenten op het gebied van alternatieve hypotheekleningen.

Naast het feit dat ze hypotheekaanvragen kunnen digitaliseren, zijn sommige banken niet klaar om het acceptatieproces te automatiseren vanwege de aanhoudende gevolgen van de financiële crisis van 2008, die de deur wijd openzette voor alternatieve kredietverstrekkers om een ​​deel van het marktaandeel te veroveren.

En hoewel sommige grote Amerikaanse banken, zoals Bank of America, JPMorgan en Wells Fargo, digitale oplossingen en geautomatiseerde software hebben ontwikkeld, hebben ze aanvullende stappen moeten ondernemen om dit te doen, zoals een partnerschap met een fintech.

FHA geautomatiseerde acceptatie

De Federal Housing Administration (FHA), onderdeel van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting, helpt potentiële huiseigenaren om gemakkelijker een hypotheek te krijgen door hun lening te verzekeren. Omdat de FHA de lening verzekert, is de kans groter dat aanvragers worden goedgekeurd voor een hypotheek en kunnen ze ook lagere aanbetalingsvereisten krijgen.

FHA Catalyst is het initiatief voor modernisering van informatietechnologie van FHA. Het katalyseert de levenscyclus van leningen en verbindt systemen, mensen en gegevens om klanten efficiënter en effectiever te ondersteunen.

Met FHA-acceptatie moeten klanten voldoen aan de criteria die zijn opgesteld door zowel het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) als de kredietverstrekker. Net als bij traditionele geautomatiseerde hypotheekacceptatie, kan FHA geautomatiseerde acceptatie snel de financiële geschiedenis van een aanvrager beoordelen en bepalen of deze al dan niet in aanmerking komt voor een FHA-verzekerde lening.

De HUD ontwikkelde een geavanceerd algoritme, bekend als The FHA TOTAL (Technology Open To Approved Lenders) Mortgage Scorecard, dat evalueert of een aanvrager al dan niet in aanmerking komt voor een FHA-verzekerde lening. FHA TOTAL is toegankelijk via een geautomatiseerd acceptatiesysteem en het zorgt ervoor dat FHA-leningaanvragers worden beoordeeld door hetzelfde scoreproces en verbetert het vermogen van FHA om risico’s te beoordelen en te beheren.

De FHA TOTAL Mortgage Scorecard is aantrekkelijk voor hypotheekverstrekkers omdat het hen in staat stelt om gemakkelijk te zien of hun klanten in aanmerking komen voor een FHA-hypotheekverzekering, waardoor hun algehele risico bij het verstrekken van een lening wordt verminderd.