- Als u meerdere creditcardbetalingen achter elkaar mist, kan de creditcardmaatschappij juridische stappen ondernemen.
- U kunt het incassobureau bellen om een schikking te treffen zonder uzelf te belasten.
- Het negeren van de rechtszaak kan resulteren in beslaglegging op loon of belastingteruggave, dus het is belangrijk om vóór de deadline te reageren.
- Lees meer verhalen van Personal Finance Insider.
Juridische gevechten zijn al eng genoeg, maar aangeklaagd worden door een machtige creditcardmaatschappij voor oude schulden kan ontmoedigend zijn. Als u uw creditcardrekeningen niet kon betalen vanwege financiële problemen, kan het overweldigend zijn om erachter te komen hoe u op een dergelijke rechtszaak moet reageren.
Niettemin, het negeren van een rechtszaak van een creditcardmaatschappij zal later alleen maar grotere problemen opleveren, dus het is het beste om het probleem binnen de deadline direct aan te pakken. Dit is wat u moet weten over rechtszaken voor incasso van creditcardschulden.
Kan een creditcardmaatschappij u aanklagen?
Kortom, ja, ze kunnen je technisch aanklagen.
Na 180 dagen gemiste creditcardbetalingen kan uw creditcardmaatschappij drie dingen doen:
- Ze kunnen de schuld afschrijven zonder ooit een rechtszaak aan te spannen, hoogstwaarschijnlijk omdat het schuldbedrag lager is dan $ 8.000 en het niet waard is om extra juridische kosten te maken.
- Ze kunnen de schuld verkopen aan een extern incassobureau, dat kan dreigen met een rechtszaak zonder daadwerkelijk een rechtszaak aan te spannen.
- Ze kunnen een rechtszaak aanspannen in een poging om u een eenmalige schikking te laten betalen, of een betalingsplan opstellen om de schulden af te betalen.
Zeventig miljoen Amerikanen hebben achterstallige creditcardschulden bij externe incassobureaus, en bijna 15% van die incasso-inspanningen mondt uit in rechtszaken, volgens onderzoek van de Bureau voor financiële bescherming van consumenten.
Dit is wat u moet doen als een creditcardmaatschappij u aanklaagt.
Stap 1. Reageer voor de deadline op de dagvaarding
Als een creditcardmaatschappij u aanklaagt, wordt u persoonlijk of per post gedagvaard, afhankelijk van de wetten in uw land.
Een dagvaarding bevat informatie over wie u aanklaagt, hoeveel u verschuldigd bent, uw rechtbankdatum en de deadline om te reageren. Afhankelijk van de staat waarin u woont, kan de deadline 21-30 dagen zijn vanaf het moment waarop u de dagvaarding heeft gekregen.
Advocaat James Smith, partner bij Eerlijke kredietadvocaten dat gespecialiseerd is in kredietreparatie en consumentenschulden, zegt dat het niet reageren op de dagvaarding de creditcardmaatschappij in staat zal stellen om standaard te winnen.
Als een rechter u bij gebreke blijft in de rechtbank, kan de creditcardmaatschappij uw bankrekeningen innen om betalingen te innen, wat betekent dat ze legaal geld op uw spaar- of betaalrekening kunnen opnemen om het bedrag dat u verschuldigd bent te dekken. Uw loon en belastingteruggave kunnen ook worden gegarneerd om de schuld te innen, wat betekent dat tot 25% van uw salaris automatisch naar een incassobureau gaat voordat u het zelfs maar kunt aanraken.
Stap 2. Bel het incassoadvocaat en maak een betalingsplan
Het buitengerechtelijk schikken van de rechtszaak door een betalingsplan te maken, kan de beste manier zijn om de rechtszaak te beëindigen. Uw creditcardmaatschappij wordt hoogstwaarschijnlijk vertegenwoordigd door een incassoadvocaat dat de rechtszaak behandelt.
Het is het beste om het incassobureau rechtstreeks te bellen om een betalingsplan te maken, maar onthoud dat deze telefoontjes worden opgenomen en dat alles wat u zegt tegen u kan worden gebruikt in uw rechtszaak.
Smith zegt dat elke situatie anders is, maar over het algemeen moet je vermijden de verantwoordelijkheid voor de schuld op je te nemen, tenzij je de details van de schuld zelf bekijkt en bevestigt dat die details juist zijn. Zorg ervoor dat je binnen de gestelde termijn nog reageert op de dagvaarding en neem ook contact op met het incassoadvocaat.
Stap 3. Organiseer je
Verzamel oude creditcardcontracten, verklaringen en documenten en organiseer ze chronologisch. Mogelijk moet u deze documenten met een fijne kam doornemen om te controleren of het bedrag van de schuld waarvoor u wordt aangeklaagd juist is.
U kunt een advocaat inhuren die gespecialiseerd is in eerlijke krediet- of consumentenbescherming, maar als u er geen kunt betalen, volgen hier enkele aanvullende bronnen:
Hoe kan ik voorkomen dat een creditcardmaatschappij mij aanklaagt?
Voordat een creditcardmaatschappij u aanklaagt, ontvangt u waarschijnlijk telefoontjes, brieven, e-mails en waarschuwingen op uw online bankplatform in een poging om de schuld te innen. Als u deze pogingen negeert, is de kans groter dat een creditcardmaatschappij u aanklaagt om de betaling te innen.
Het beantwoorden van deze telefoontjes en waarschuwingen om een betalingsplan op te stellen kan een rechtszaak voorkomen, maar houd er nogmaals rekening mee dat deze telefoontjes worden opgenomen en dat alles wat u zegt tegen u kan worden gebruikt.
Ken uw consumentenrechten
Onder de Wet op eerlijke incassopraktijken (FDCPA), hebt u recht op het volgende bij het incasseren van creditcardschulden:
- Het statuut van beperkingen op creditcardschuld varieert van drie tot tien jaar, afhankelijk van uw staat. Dit betekent dat u niet kunt worden vervolgd voor schulden die ouder zijn dan de verjaringstermijn.
- U hebt het recht om meer informatie te krijgen over de schuld die u naar verluidt verschuldigd bent. U kunt eerdere creditcardafschriften en contracten opvragen en kijken of deze overeenkomen met wat er in uw administratie staat.
- U heeft het recht om uw schulden te betwisten als deze onjuist zijn.
- Een incassobureau kan zijn identiteit niet verbergen in een poging om schulden te innen. Ze moeten hun bedrijfsnaam en andere bedrijfsnamen die ze vertegenwoordigen aan het begin van het telefoongesprek zeggen.
- Incassobureaus mogen u bellen tussen 08.00 uur en 21.00 uur, maar u mag hen vragen u op een beter tijdstip te bellen.
creditSource link
